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用家族信托守護民營經濟

來源:中國銀行保險報網 時間:2020-09-27

        企業家是民營經濟的重要組織者和推動者,在大多數民營企業中,企業家是絕對的靈魂。只有讓企業家感受到辛勞付出而獲得的財富是安全且傳承有保障的,才能最大限度調動其開展經營的積極性。
        當前我國很多企業家正面臨代際傳承的問題。一代企業家交棒,80、90后逐漸成為民營企業的核心,如何做好家族財富傳承成為企業家關心的問題。
        公開資料顯示,目前家族財富管理與傳承工具主要包括遺囑、保險、基金和家族信托。在四種家族傳承工具中,遺囑是最為常見的,但其傳承功能有諸多不足,包括可能的稅收成本及缺乏稅務隔離功能等,信托模式則可以通過提前規劃,達到有效規劃遺產稅的目的,實現債務隔離、保障資產安全的效果。保險工具僅能對現金財產起到一定的傳承效果,而無法為不動產或股權作傳承安排。因此,總的來說,在家族財富管理和傳承方面,家族信托是一個相對好的選擇。
        有分析曾指出,家族信托服務可以成為保護民營企業家財產安全的重要手段,可以成為信托公司回歸本源的重要路徑,可以錘煉信托公司的受托能力,其未來發展任重道遠。
        有信托公司曾發布調研報告,指出家族信托是對沖家業風險的最優工具,包括子女保障信托、企業風險隔離信托、家族成員保障信托、隔代傳承信托、保險金信托以及家族慈善信托等多種模式。
        過去幾年,針對超高凈值客戶群體,國內信托公司引入家族信托業務并大力發展,信托機構發揮資產配置優勢服務需求越來越大的財富傳承市場。截至2018年末,共有36家信托公司開展了家族信托業務,占信托公司總數的一半以上。根據中國信登信托登記系統新增數據顯示,截至2020年一季度末,家族信托存續規模已突破1000億元大關。
        但家族信托作為近幾年才發展起來的新興事物,民眾對其整體關注度還比較低。作為一種家族財富管理和傳承的選擇,家族信托的委托人更需要對信托安排中的重要角色——受托人在專業性和職業精神上有比較高的信任度。
        國外家族信托跨越上百年歷史,贏得社會的重視。我國家族信托發展歷史還相對較短。因此,全社會包括信托從業者都應該提升對家族信托的認識,給予家族信托業務更多的重視,保護企業家財富,從而助力民營經濟發展。

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